Dva vlasnika istog modela automobila i istog godišta mogu za kasko osiguranje ili osiguranje od autoodgovornosti da plate potpuno različite iznose. Razlog je najčešće bonus-malus sistem: vozači koji nisu prouzrokovali štetu plaćaju manje, a oni koji jesu plaćaju više. U ovom tekstu objašnjavamo kako se određuje premijski stepen, koliko on utiče na cenu i kako da sačuvate stečeni bonus.
Šta je bonus-malus sistem
Bonus-malus je sistem kojim se cena osiguranja od autoodgovornosti određenog vozila povećava ili smanjuje u zavisnosti od toga da li je osiguranik u prethodnom periodu prouzrokovao štetu. Bonus je popust koji dobijate ako niste imali štetu, a malus je uvećanje premije ako ste štetu prouzrokovali.
Bonus-malus sistem se primenjuje na polise autoodgovornosti zaključene na najmanje godinu dana, za vozila registrovana u Srbiji. Bonus-malus kod Triglav osiguranja utiče i na premiju opšteg kasko osiguranja.
Koliko premijskih stepena ima bonus-malus sistem
Postoji 12 premijskih stepena. Osnovni je četvrti stepen, u kom nemate ni bonus ni malus. Cena polise u svakom stepenu računa se tako što se premija osnovnog stepena pomnoži koeficijentom tog stepena:
| Premijski stepen | Koeficijent | Šta to znači za cenu |
|---|---|---|
| 1 (najviši bonus) | 0,75 | 25% manje od osnovne premije |
| 2 | 0,85 | 15% manje |
| 3 | 0,95 | 5% manje |
| 4 (osnovni) | 1,00 | osnovna premija |
| 5 | 1,15 | 15% više |
| 6 | 1,30 | 30% više |
| 7 | 1,50 | 50% više |
| 8 | 1,70 | 70% više |
| 9 | 1,90 | 90% više |
| 10 | 2,10 | 110% više |
| 11 | 2,30 | 130% više |
| 12 (najveći malus) | 2,50 | 150% više |
Kako bonus-malus sistem menja premijski stepen
- Prva polisa za vozilo: kada prvi put osiguravate vozilo, krećete od osnovnog, četvrtog stepena.
- Godina bez štete: za svaku godinu u kojoj niste prouzrokovali štetu prelazite jedan stepen niže, do najnižeg, prvog stepena. Tako za tri godine bez štete stižete do najvećeg bonusa od 25%.
- Šteta: za svaku štetu koju prouzrokujete i koju osiguravač isplati ili rezerviše prelazite tri stepena više, do dvanaestog stepena.
Sve štete iz jednog štetnog događaja po jednoj polisi računaju se kao jedna šteta.
Primer: šta znači jedna šteta
Vozač je u prvom premijskom stepenu i plaća 25% manje od osnovne premije. Ako prouzrokuje jednu saobraćajnu nezgodu i osiguravač isplati štetu, pri sledećoj registraciji prelazi tri stepena više, u četvrti stepen, i plaća punu osnovnu premiju. Da bi se vratio na najveći bonus, potrebne su mu ponovo tri godine bez štete.
Vozač koji je u osnovnom, četvrtom stepenu, posle jedne štete prelazi u sedmi stepen i plaća 50% više od osnovne premije.
Zato je važno da pri popunjavanju Evropskog izveštaja tačno razumete šta potpisujete, naročito u polju u kom se priznaje odgovornost.
Da li je bonus vezan za vozača ili za automobil
Polisa autoodgovornosti vezana je za vozilo, a premijski stepen za vlasnika vozila. To znači:
- Kada prodate automobil, kupac ne preuzima vaš premijski stepen. On kreće od svog stepena ili od osnovnog, četvrtog.
- Kada kupite drugi automobil, svoj stepen možete preneti na novo vozilo.
- Vozilo na lizing: bonus-malus se primenjuje na lice koje koristi vozilo, a kada to lice postane vlasnik vozila, stepen se prenosi na njega.
Kako da prenesete bonus na novo vozilo
Premijski stepen se prenosi sa poslednjeg vozila koje ste prodali ili odjavili na novo vozilo iste premijske grupe. Na primer, premijski stepen sa putničkog automobila možete preneti na drugi putnički automobil ako pripada istoj premijskoj grupi. Prilikom ugovaranja nove polise potrebno je da priložite dokaz o prodaji ili odjavi prethodnog vozila. Prenos se upisuje u napomenu polise.
Kada menjate osiguravajuću kuću, stečeni bonus ili malus se ne gube, već se prenose. Triglav osiguranje priznaje bonuse stečene kod drugih osiguravača. Ako menjate automobil, prenos premijskog stepena na novo vozilo moguć je pod uslovima koji važe za vozila iste premijske grupe.
Kada se gubi bonus
Premija se vraća na osnovni, četvrti stepen ako:
- prvi put osiguravate vozilo, a nemate pravo na prenos stepena;
- obnavljate polisu koja je bila zaključena na kraće od godinu dana (bonus se priznaje samo za polise koje su trajale najmanje godinu dana);
- ste imali prekid u osiguranju duži od tri godine.
Kako se proverava vaš premijski stepen
Osiguravajuća društva podatke o prijavljenim štetama dostavljaju Udruženju osiguravača Srbije, a podaci za primenu bonus-malus sistema objavljuju se četiri puta godišnje. Na osnovu tih podataka, prethodne polise i drugih potrebnih dokaza osiguravač određuje premijski stepen za novu polisu. Svoj trenutni stepen vidite na polisi, a možete ga proveriti i kod zastupnika pre registracije.
Šta još utiče na cenu autoodgovornosti
Premijski stepen nije jedini faktor. Cena osiguranja od autoodgovornosti zavisi i od snage motora, starosti i namene vozila i mesta registracije.
Kod prve registracije vozila polisa se zaključuje u osnovnom, četvrtom stepenu, osim ako na novo vozilo prenosite stepen sa prethodnog.
Bonus-malus sistem: najčešća pitanja
Šta je premijski stepen?
Stepen u bonus-malus sistemu koji određuje da li plaćate manje ili više od osnovne premije autoodgovornosti. Postoji 12 stepena, a osnovni je četvrti.
Koliki je najveći bonus?
Najveći bonus je 25% i dobija se u prvom premijskom stepenu, posle tri godine bez štete.
Koliko raste cena posle jedne štete?
Za svaku štetu prelazite tri stepena više. Iz osnovnog stepena to je sedmi stepen, u kom se plaća 50% više.
Da li je bonus vezan za vozača ili za automobil?
Za vlasnika vozila. Kada kupite drugi automobil iste premijske grupe, stepen možete preneti na njega, a kupac vašeg starog automobila ga ne preuzima.
Da li gubim bonus kada promenim osiguravajuću kuću?
Ne. Bonus i malus se prenose i kod drugog osiguravača.
Da li gubim bonus ako neko vreme nemam automobil?
Ako prekid u osiguranju u okviru iste premijske grupe traje duže od tri godine, nova polisa se ugovara u osnovnom, četvrtom premijskom stepenu.
Da li bonus važi i za kratkoročnu polisu?
Ne. Bonus-malus sistem se primenjuje samo na polise zaključene na najmanje godinu dana.
Da li bonus-malus utiče i na kasko?
Kod Triglav osiguranja bonus-malus utiče i na premiju osiguranja od autoodgovornosti, a za kasko osiguranje postoji i popust za svaku godinu bez štete.
